https://open.spotify.com/episode/5BfxeSd8mlxdy0NXT3YdDA?si=a8594464c61f44f2
<aside> 🎙️ Geld uitgeven is een kunst, als we Morgan Housel mogen geloven. Eentje die slechts weinigen beheersen. In zijn nieuwe boek The Art of Spending Money legt de schrijver uit hoe je ervoor zorgt dat je de baas wordt over je geld, in plaats van andersom. Pim en Milou delen de lessen die hen het meest aanspreken. In gesprek over onafhankelijkheid, het minimaliseren van toekomstige spijt, en is het leven nu kort of juist lang?! Wat in ieder geval duidelijk is: personal finance is meer personal, dan finance. Verder een bescheiden kerstoproepje en op zijn pad naar een meer geconcentreerde portfolio, deed Pim ook nog wat transacties…
</aside>
Zoals al aangekondigd in eerdere afleveringen, gaan we aan de hand van het boek The Art of Spending Money van Morgan Housel het onderwerp geld bespreken. Het wordt geen klassieke boekbespreking maar we nemen uiteraard wel de inhoud als leidraad. Milou en ik hebben beide het boek gelezen. Vanuit het perspectief “Personal finance is more personal than it is finance”, hebben wij beide onze eigen punten uit het boek gehaald. Welke fase je in het leven bent, hoe je bent opgegroeid, etc. bepalen erg wat je het meest interessant vindt in het boek.
The Art of Spending Money: Simple Choices for a Richer Life Boek geschreven door Morgan Housel.
Als het goed is komt de naam Morgan Housel je bekend voor. Meer dan drie jaar geleden hebben we eerder een boek van hem behandeld, The Psychology of Money. In aflevering 104 bespreken we samen de psychologie van geld. Zoals Housel het omschreef, financieel succes is geen harde wetenschap. Het is een zachte vaardigheid, waarbij je gedrag belangrijker is dan wat je weet.
Beginnende beleggers raad ik vaak dezelfde paar boeken aan, The Psychology of Money is daar altijd een van. Morgan Housel is een bijzonder goede schrijver en leest makkelijk weg. Zijn werk is vooral voor beginnende beleggers interessant omdat hij grote onderwerpen een soort van bij elkaar brengt en samenvat. Nadeel is wel dat je geen originele insteek van hem moet verwachten. Als je al veel gelezen hebt, voelt het wel snel als herhaling. Maar een beetje herhaling kan nooit kwaad. Milou en ik hebben beide een aantal punten uit het boek gehaald en gaan die samen bespreken.
Terwijl The Psychology of Money ging over hoe je vermogen opbouwt, gaat dit boek over wat je ermee doet.
Want laten we wel wezen: de meeste mensen zijn slecht in geld uitgeven. We kopen dingen om indruk te maken op anderen in plaats van wat ons echt gelukkig maakt. We verwarren bewondering met afgunst, gebruiken geld als meetlat van succes in plaats van als gereedschap om succes te bereiken, en weten vaak niet eens wat we nou eigenlijk precies willen.
Housel stelt dat geld uitgeven geen exacte wetenschap is maar een kunst. Een art, dus. Het is persoonlijk, complex, en zit vol psychologie, jaloezie, status en onzekerheid. En er is geen objectieve maatstaf voor goed of fout. Voor Housel komt het er in de kern op neer dat de hoogste vorm van rijkdom niet het mooiste huis is, of de duurste auto. Het is de vrijheid en onafhankelijkheid om elke dag te kunnen doen wat je het liefste wil doen.
Het boek geeft geen budgetadvies of trucjes, maar helpt je begrijpen waarom je doet wat je doet met geld. Zodat geld jóu gaat dienen, en jij niet in dienst komt te staan van je centen. Want dat komt vaker voor dan je misschien denkt.
We haalden er onze favoriete lessen uit, die we in deze aflevering met elkaar bespreken.
Onze eerste podcast gast was Ernst-Jan Pfauth, we bespraken onder andere het onderwerp FIRE (Financial Independence, Retire Early). Interessant concept maar vertelt maar het halve verhaal. Belangrijkste onderdeel van FIRE is naar mijn idee de letter ‘i’ van independence of ook wel: onafhankelijkheid. Daarmee bedoel ik niet alleen financiële onafhankelijkheid, of eigenlijk überhaupt niet financiële onafhankelijkheid. In ieder geval niet tot een punt dat je de rest van je leven niks meer hoeft te doen. Optimaliseren om straks niks meer te hoeven doen, lijkt mij niet een doel waar je uiteindelijk geluk in gaat vinden. En als je denkt van wel, hoe manage je dan geluk in de weg daar naar toe?
Happiness, geluk in het Nederlands, is iets wat we allemaal mee krijgen als een soort van einddoel. Veel ouders geven hun kinderen mee: “Het maakt niet uit wat je gaat doen, zolang je maar gelukkig bent.” Helaas vertellen ze je er niet bij, hoe je dat moet bereiken. Volgens Housel is geluk tevredenheid. Klinkt best simpel, het is een gemoedstoestand en daar heeft iedereen controle over (zou je kunnen zeggen).
Naar mijn idee moet geld of vermogen voor het grootste gedeelte ingezet worden om onafhankelijkheid te creëren. Onafhankelijkheid op allerlei vlakken zoals gezondheid, culturele beïnvloeding, slaap, werk, familie, toekomst en natuurlijk ook financieel.
“The best decision probability happen at the intersection of the two—head and heart.”
Ik zie het als een optimalisatiespel. Op het moment dat je voldoende vermogen hebt om bijvoorbeeld het meerdere jaren uit te zitten, is het onafhankelijkheidsrendement mogelijk hoger op andere vlakken. Je vermogen verder laten groeien geeft mogelijk een lager rendement dan het verder optimaliseren van je gezondheid of werk. Wat is het nut om je vermogen te laten groeien als je ongezond bent of ongelukkig in je werk bent?
“You are rich if money you refuse tastes better than money you accept.” — Nassim Nicholas Taleb
Echte rijkdom heb je op het moment dat je op alle vlakken een zekere mate van onafhankelijkheid hebt. Als je daaraan ook nog een purpose, in het Nederlands doel kan toevoegen, ben je helemaal de koning(in). Als je op dit punt bent aangekomen, meet je geluk alleen nog maar via een interne benchmark. Externe beïnvloeding doet er dan niet meer toe.